Innovación financiera para la resiliencia de la cafeticultura mexicana
Una entrevista con Claudette Martínez Ortega de MiCRO Risk Solutions
Sadie Bograd · Fellow
Abril 2026
El cambio climático representa un riesgo creciente para la producción de café en México, provocando sequías prolongadas y lluvias intensas que reducen el rendimiento y afectan la estabilidad y el bienestar de las personas productoras. Frente a este contexto, soluciones financieras diseñadas para el campo, como los seguros paramétricos, pueden apoyar a los productores ante desastres naturales e impulsar la transición hacia sistemas productivos más resilientes y sustentables.
Por ello, Nuup colabora con MiCRO, una organización que se especializa en microseguros para poblaciones vulnerables en América Latina. En el marco del proyecto BioFinCas, nos aliamos para diseñar y pilotar un seguro paramétrico dirigido a cafeticultores de pequeña escala. La iniciativa busca incentivar la transición hacia prácticas sostenibles y amigables con la biodiversidad, fortalecer la estabilidad y resiliencia de la producción y distribuir los costos de la gestión de riesgos a lo largo de la cadena de valor mediante alianzas con empresas del sector.
En esta entrevista con Claudette Martínez Ortega, Head of Growth de México en MiCRO, exploramos la importancia de esta alianza, los aprendizajes del piloto y el potencial de los seguros paramétricos para fortalecer el campo mexicano.
¿Cuál es el propósito de MiCRO?
MiCRO fue creada para reducir la brecha de protección frente a desastres naturales, diseñando soluciones de transferencia de riesgos que amplían el acceso al seguro para poblaciones vulnerables y desatendidas.
Nuestro rol es el de habilitador técnico de la cadena de valor del seguro, desarrollando e implementando seguros inclusivos paramétricos enfocados en riesgos climáticos y de la naturaleza, en colaboración con actores locales e internacionales.
Desde mayo de 2024, MiCRO forma parte de la Unidad de Clima, Riesgo y Resiliencia de Howden, lo que fortalece nuestra capacidad para escalar soluciones, integrar experiencia global y movilizar capital hacia poblaciones con alta exposición al riesgo climático. Dentro de esta unidad, MiCRO se especializa en el diseño y modelación de microseguros paramétricos asequibles, simples y financieramente sostenibles.
¿Cómo ha colaborado MiCRO con Nuup? ¿Cómo se complementan las dos organizaciones?
El trabajo de MiCRO se basa en alianzas estratégicas con aseguradoras locales, reaseguradoras internacionales, agregadores —como cooperativas, instituciones financieras y compradores— y otros actores que generan cercanía y confianza con los usuarios finales.
MiCRO mantiene una colaboración estrecha con Nuup, que desempeña un rol estratégico al aportar un profundo conocimiento del agricultor de pequeña escala y actuar como puente de confianza dentro de la cadena del café, particularmente con las empresas comercializadoras, actores clave para la viabilidad del modelo.
La complementariedad es clara y permite construir un paquete integral para el agricultor:
- MiCRO estructura y habilita la oferta de transferencia de riesgos, asegurando el diseño técnico, la correcta estructuración del riesgo y la implementación del instrumento.
- Nuup habilita la demanda y la adopción, integrando el seguro dentro de una solución más amplia que combina prevención, bienestar y transición hacia prácticas productivas alineadas con la conservación de la biodiversidad.
Ambas organizaciones comparten una visión común: fortalecer la resiliencia de los agricultores y contribuir a una transformación sistémica de las cadenas agroalimentarias frente al cambio climático.
¿Qué es un seguro paramétrico y cómo se distingue de un seguro tradicional?
Un seguro paramétrico es un instrumento de transferencia de riesgos que utiliza índices objetivos, como la cantidad de lluvia o la temperatura, medidos a través de datos ambientales provenientes de fuentes independientes y tecnología satelital.
Cuando un indicador supera un umbral previamente definido, el pago se activa de forma automática, sin necesidad de inspecciones de daños ni procesos de reclamación. Por ejemplo, si la lluvia acumulada alcanza cierto nivel, se detona una indemnización preestablecida; si el evento se intensifica, el pago puede aumentar de forma proporcional. Los parámetros y niveles de pago se basan en análisis históricos y en su correlación con pérdidas económicas reales.
A diferencia de los seguros tradicionales:
- No requieren evaluaciones de daños en campo
- No es necesario presentar una reclamación
- Los pagos se basan en índices meteorológicos o geológicos de fuentes independientes
Estas características hacen que los seguros paramétricos sean especialmente adecuados para poblaciones rurales y de pequeña escala, donde la rapidez del pago es crítica para proteger ingresos y medios de vida.
¿Cuál es el potencial de los seguros paramétricos en la cafeticultura mexicana?
El potencial es muy alto. Los seguros paramétricos permiten expandir la asegurabilidad en un sector caracterizado por productores dispersos, parcelas de pequeña escala y escasa información histórica individual. Este tipo de seguros permite ampliar el acceso al seguro, reducir costos de transacción y ofrecer coberturas asequibles y escalables.
En conjunto, ofrecen soluciones estandarizadas y adaptadas a la realidad de la cafeticultura mexicana, donde los eventos climáticos extremos son cada vez más frecuentes y el acceso a instrumentos tradicionales sigue siendo limitado.
¿Qué aprendizajes deja el piloto del seguro con Nuup?
Uno de los principales aprendizajes es la importancia de iniciar los programas con una escala mínima viable, en la que participen distintos actores de la cadena y donde estos asuman inicialmente el costo de la prima, evitando que recaiga en los últimos eslabones o directamente en el agricultor.
Este enfoque permite:
- Demostrar el valor del seguro en escenarios reales
- Generar confianza entre los actores
- Facilitar la adopción progresiva por parte del agricultor
La participación gradual del agricultor es clave. La creación de una cultura de aseguramiento es un proceso progresivo, que requiere tiempo, consistencia y acompañamiento, especialmente en contextos donde el seguro es un instrumento nuevo.
¿Cuáles son los principales retos en este tipo de piloto?
El principal reto es la escalabilidad sostenible. Para lograrla, es fundamental que el riesgo y el costo se compartan entre distintos actores de la cadena y que el modelo no dependa de un solo financiador o eslabón.
Otro reto clave es que el seguro se entienda y se implemente como parte de un paquete integral y preventivo, y no como una solución aislada. Esto requiere educación financiera y climática, asegurando que los agricultores comprendan que el seguro no es una panacea ni cubre todos los riesgos, sino que es un componente más dentro de una estrategia integral de gestión del riesgo climático.
¿Por qué son tan importantes los seguros agrícolas paramétricos para la transición climática?
Porque reducen la exposición financiera de los agricultores frente a eventos climáticos extremos, disminuyendo su vulnerabilidad y permitiéndoles tomar decisiones productivas de más largo plazo.
Al ofrecer una red de protección, los seguros paramétricos:
- Incentivan la adopción de prácticas más sostenibles
- Facilitan inversiones en resiliencia
- Apoyan procesos de transición climática en el sector agrícola
En este sentido, son un instrumento catalítico y un habilitador clave de la transición climática, al conectar gestión de riesgos, resiliencia y transformación productiva.
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Agradecemos a Claudette y todo el equipo de MiCRO por su compromiso con la resiliencia climática de poblaciones vulnerables. Seguimos colaborando para impulsar soluciones innovadoras en el campo mexicano.
Para conocer más sobre el trabajo de BioFinCas, revisa la página de proyecto en el siguiente enlace: https://nuup.org/biofincas/
